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직장 생활을 하며 매달 꼬박꼬박 떼어갔던 국민연금, 하지만 가입 기간이 10년이 안 되거나 개인적인 사정으로 더 이상 연금을 유지하기 어려워지면 문득 이런 생각이 듭니다. "지금까지 낸 내 소중한 돈은 그냥 국가에 기부하는 건가?" 하고 말이죠. 정답부터 말씀드리면, 일정한 요건만 갖추면 그동안 낸 원금에 이자까지 든든하게 얹어서 한꺼번에 돌려받을 수 있는 방법이 있습니다. 바로 '반환일시금' 제도인데요. 문제는 신청 기한을 놓치면 내 돈인데도 한 푼도 못 받을 수 있다는 점입니다. 오늘 제가 아주 쉽게 정리해 드릴 테니, 내 소중한 노후 자금 놓치지 말고 꼭 챙겨가세요!
국민연금 일시금을 받을 수 있는 대상
국민연금은 원래 매달 조금씩 나누어 받는 게 원칙이지만, 연금으로 받기에 상황이 여의치 않을 때 정산 개념으로 한 번에 돌려줍니다. 다음 세 가지 중 하나에 해당한다면 신청할 수 있습니다.
- 가입 기간 10년 미만인 분이 60세가 되었을 때: 연금을 받으려면 최소 10년(120개월)을 채워야 합니다. 만약 60세가 되었는데 이 기간이 부족하다면 그동안 낸 돈을 일시금으로 돌려받게 됩니다.
- 국외 이주나 국적 상실의 경우: 이민을 가서 더 이상 한국 연금 혜택을 보기 어렵거나, 한국 국적을 포기하게 된 경우에도 정산받을 수 있습니다.
- 가입자가 사망했으나 유족연금 대상자가 없을 때: 안타까운 상황이지만, 사망한 가입자의 권리를 유족이나 상속인이 대신 정산받을 수 있는 경우입니다.
수령 금액에 붙는 이자와 세금 정보
많은 분이 "내가 낸 원금만 돌려주나?" 하고 궁금해하시는데, 다행히 이자가 붙습니다. 이 이자는 해당 기간의 '3년 만기 정기예금 이자율'을 적용해서 계산되는데요. 시중 금리 흐름을 반영하기 때문에 그냥 현금을 쥐고 있는 것보다는 유리한 편입니다.
단, 한 가지 꼭 알아두셔야 할 점은 세금입니다. 2002년 이후 납부한 보험료는 소득공제 혜택을 받았던 돈이기 때문에, 돌려받을 때 퇴직소득세가 부과됩니다. 그래서 실제 통장에 찍히는 금액은 예상한 '원금+이자'보다 조금 적을 수 있다는 점을 미리 기억해 두시면 당황하지 않으실 거예요.
신청 방법과 필요한 준비물
신청은 생각보다 훨씬 간단합니다. 직접 방문하거나 온라인으로 집에서도 할 수 있어요.
- 지사 방문: 신분증과 본인 명의 통장 사본을 들고 전국 국민연금공단 지사 어디든 방문하시면 됩니다.
- 온라인 신청: 국민연금공단 홈페이지나 '내 곁에 국민연금' 앱에 접속해 본인 인증 후 신청하면 됩니다. (단, 해외 이주 사유 등은 추가 서류가 필요할 수 있습니다.)
- 우편/팩스: 청구 금액이 적은 경우 비대면으로도 가능하니, 가기 전 고객센터(1355)에 전화해 서류를 미리 확인하는 것이 가장 빠릅니다.
절대 잊지 말아야 할 청구 시한
이 부분이 가장 중요합니다. 국민연금 일시금은 받을 권리가 생긴 날로부터 5년 이내에 신청해야 합니다. (60세 도달 사유는 10년입니다.) 이 기간이 지나면 소멸시효가 끝나서 법적으로 돈을 돌려받고 싶어도 받을 수가 없게 됩니다. "나중에 한꺼번에 받아야지" 하고 미루다가 아까운 내 돈을 포기하는 일이 없도록, 요건이 충족되면 바로 신청하는 것이 상책입니다.
일시금 수령 전 고민해 봐야 할 점
당장 목돈이 급해서 일시금을 받는 것도 방법이지만, 만약 가입 기간이 1~2년 정도만 부족하다면 '임의가입'이나 '추납'을 통해 10년을 채우는 것도 고려해 보세요. 일시금으로 한 번 받고 나면 나중에 가입 기간을 살리기 어렵지만, 연금으로 전환하면 사망할 때까지 평생 월급처럼 받을 수 있기 때문입니다. 특히 고령화 시대에는 일시금보다 매달 나오는 연금이 훨씬 큰 힘이 된다는 점을 꼭 염두에 두시기 바랍니다.
국민연금 일시금은 내가 정당하게 땀 흘려 일하며 낸 돈을 찾아오는 소중한 권리입니다. 복잡한 용어 때문에 포기하지 마시고, 오늘 알려드린 내용대로 차근차근 확인해서 내 지갑을 든든하게 지키셨으면 좋겠습니다.